2014金融理财盘点：特色理财产品及结构风下的问题

二零一四年无疑是理财领域风云变幻的一个年份，一方面是互联网金融激烈竞争呈现热闹景象，另一方面是传统银行鼓起劲来进行反击，数量众多充满创意的产品成批涌现。就在这一年当中，要是你仅仅把目光锁定在定期存款以及余额宝上面，那么极有可能已然错失了好几回迎来收益的关键时机，并且也错过了好些新奇并且有意思的方式。

轰轰烈烈结构风

下半年起，银行理财市场开始刮起一阵强劲的结构风，这阵风一直吹到年尾，中间都未曾停歇。据统计，截至2014年12月15日，今年全年发行的结构性产品多达3230款。仅从三季度开始算，就有22家银行发行了858款结构性存款产品，这些产品数量比前一季度增加了16.73%，跟2013年同期相比更是暴涨了95%。

有一些产品，其中挂钩股票指数的结构性理财产品极为受欢迎，总共推出了235款，占到了将近三成；银行理财排行榜上那些让人眼馋的高收益产品，相当一大部分都源自这个家族；像某国有大行推出的一款挂钩沪深300指数的产品，预期年化收益率竟然超过了8%。

可是，这类产品的争议，从来都是没完没了的，每年那些收益排名处于前面位置的里头有它们，而没能达成预期收益的，大多也都是它们。有银行理财经理讲出来了个情况，好多客户瞅见结构性产品有着高收益，就特别冲动地去购买了，结果，到了期限才发现收益比预期的要差，甚至连本金都亏掉了，最终，常常是把责任归到银行头上。

结构性产品的设计着实较为复杂，并非股票上涨便必然能够获利，有的产品设定了严苛的触发条件。举例而言，某股份制银行推出的一款产品，规定指数在观察期当中始终保持于一个窄幅区间以内才行获取高收益，稍有突破一点便仅能拿到最低回报。

灵活省心自动化

2014年时，开放式理财成为银行货架上新宠，它破除了传统理财到期才可取钱的规则。兴业银行郑州分行的产品经理举了个例子，这如同给理财资金安了个智能开关，到了约定日期，你能够选择取走，也能够让其继续运作下去。

就拿兴业银行的那款产品来讲，产品是以84天作为一个周期的，等到期之后的开放日便是你的决策窗口。要是那几天刚好急需用钱，赎回之后资金会很快到账；要是不进行赎回，资金以及收益会自动进入下一个周期，省却了反复一次又一次购买的那种麻烦。

这种产品周期的选择范围极为宽泛，短期限的仅有十余天，长的可达三百余天。对于手头持有闲置资金却又难以确定何时会动用的投资者而言，相较于中长期理财更加灵活；对于厌烦频繁进行操作的投资者而言，相比短期理财更为省心。

就是尽管其流动性是比较不错的，然而它所具的收益并非是处于低水平的，有相当多的开放式产品其年化收益率能够较为稳定地维持在5.5%之上，所以说这类产品一经推出便引得大量的年轻白领以及从事生意行当之人的关注，他们一方面不想让自身资金闲置无收益，另一方面又没有充足时间每日紧盯着电脑去争抢额度。

热度不减票据潮

2014年时票据理财火得不行不行的，一下子就把各类“宝”都比下去了。其运作的逻辑实际上是挺简单的：有一家企业特别急需现金，于是就把自己手头的银行承兑汇票质押给理财平台，理财平台会去验明它的真伪，之后依据票据金额推出一个理财产品，投资者拿出钱来把这个理财产品买下，等到到期的时候企业进行兑付，然后大家一起分钱。

那时，各大平台所打出的标语，极为诱人，诸如“唯有银行倒闭方为唯一风险”这般表述，听闻后便会使人内心萌生出心动之感。其收益的确相当可观，众多产品的年化收益率处于6%至8%这个区间以内，相比较于余额宝而言，高出了一大截，并且其期限一般仅仅只有几十天。

然而，此市场的形势较为复杂，实则蕴藏着诸多不可忽视的因素，其中最为关键的风险要素乃是票据自身的真伪状况。在2014年期间，曾发生了若干起关于假票据以及克隆票的相关事件，部分投资者因此遭受损失，本金化为乌有。所以，挑选合适的平台便成为了至关重要的首要任务，绝不能仅仅依据哪家平台给出的收益高就盲目地进行选择，而应谨慎分辨。

市场之上，从事票据理财的平台，大体被划分作三类，分别是专业平台系，银行系以及互联网系。专业平台系倾向于借助高收益来吸引目光，时常会标明超过百分之八。银行系鉴于拥有银行背景，在票据审核、托管以及发行方面具备显著优势，收益尽管略微偏低，然而颇为稳定。互联网系处于两者之间，各自有着长处与短处。

新鲜有趣娱乐宝

娱乐宝的现身致使理财这件事情变得没那么严肃了，它更像是给予粉丝们的一项福利，这是阿里巴巴紧随支付宝、余额宝之后所推出的第三个“宝宝”，其背后的产品是国华人寿的一款投连险，你拿出100块钱便能够投资热门电影。

那时候预期的年化收益为7%，然而并不保障本金也不保障最低收益，并且每个人最多仅仅能够购买1000块呢 ， 在一年之内若想要提前把钱拿回来还需要缴纳3%的手续费。 从理财的层面来看 ， 这些限定条件的确算不上友善 ， 甚至有那么一点违背人之常情。

但它具备吸引力的部分压根就不是收获的利益。借助娱乐宝，平常的老百姓头一回能够和电影构建起直接的关联，在理财时你选择了哪一部影片，在影片结尾的字幕当中或许就会出现你的姓名，而且还能够前往剧组探班、参与影片首映礼活动。这类参与的感觉是其他任何一款理财产品都无法给予的。

存有专家作出评价称，娱乐宝将传统的电影制作模式给颠覆了，它使得观众转变成为投资者，致使电影从立项一直到上映，都增添了一份源自粉丝的关注。尽管身为理财产品它并非毫无瑕疵，然而作为2014年的一道别样景致，它着实足够新颖、具备趣味。

回溯2014年那些种类繁多的理财产品，有的比拼收益，有的较量灵活性，有的注重安全性，另外的有的纯靠拼创意。要是让你返回2014年，你会把资金投向具有结构化特征的高收益产品，还是乐意拿出100元去支持一部心仪的电影？欢迎在评论区谈谈你当年所购买的那些堪称“神”的产品，若觉得文章有价值的话可别忘了点赞并分享！